El Tribunal de Justicia de la Unión Europea aclara los límites de protección de los consumidores frente a fraudes bancarios
Por Luis Ferrer Abogado – www.luisferrer.abogado
Introducción
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dictado una reciente sentencia que refuerza la importancia de la diligencia del consumidor en casos de operaciones bancarias no autorizadas. Según el fallo, si el cliente notifica con retraso a su entidad financiera la existencia de un cargo fraudulento, puede perder el derecho al reembolso.
La decisión pone de manifiesto la relevancia del equilibrio entre la protección de los usuarios financieros y la obligación de estos de actuar con rapidez para salvaguardar la seguridad de las transacciones electrónicas.
Los Hechos
El caso enjuiciado se centraba en un cliente que sufrió una operación no autorizada en su cuenta bancaria. Sin embargo, no informó inmediatamente a su banco del cargo indebido. La entidad se negó a devolver el importe alegando que la notificación había sido extemporánea.
El TJUE confirma la postura de la entidad bancaria, subrayando que los consumidores deben avisar sin demora injustificada tan pronto como tengan conocimiento de la operación irregular.
Decisión del TJUE
El tribunal europeo establece que:
- El derecho al reembolso de operaciones no autorizadas no es absoluto.
- El consumidor debe cumplir con su deber de diligencia y notificación temprana.
- Notificar fuera de plazo supone liberar al banco de su obligación de devolver el dinero.
De este modo, la sentencia marca un precedente que delimita con mayor claridad el alcance del artículo 71 de la Directiva (UE) 2015/2366 sobre servicios de pago.
Fundamento Jurídico
La resolución se apoya en la citada Directiva, que reconoce a los usuarios el derecho al reembolso de cargos no autorizados, pero establece también la obligación de informar “sin demora” en cuanto se detecte la irregularidad.
El TJUE recuerda que este equilibrio protege tanto la confianza en el sistema financiero como la seguridad jurídica de las entidades, evitando abusos y reclamaciones tardías que dificulten la investigación de los fraudes.
Conclusión
La sentencia del TJUE es un aviso claro para los consumidores: actuar con rapidez es clave para proteger sus derechos. Retrasar la notificación de un fraude bancario puede suponer la pérdida del reembolso, incluso cuando el cliente sea víctima de un delito.
En Luis Ferrer Abogado recomendamos revisar periódicamente los movimientos bancarios y comunicar de inmediato cualquier cargo sospechoso, para garantizar la máxima protección legal.
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